Hinnang laenusaaja krediidivõime. Esiletõstetud

Hinnang laenusaaja krediidivõimet - üks kõige olulisemaid aspekte laenamise protsessi. See on üsna mõistlik tegevus osa finantsasutuste, sest õige hindamise laenuvõtja võimet laenu tagasi maksma ja huvi see mõjutab otseselt järgmist panga seaded - riski kvaliteet laenuportfelli potentsiaalset taset võlgade tagasimaksmise, esinemist hilinenud maksete ja sellest tulenevalt, et alumine rida krediidiasutus. See ei ole üllatav, et iga pank maksab suuremat tähelepanu sellistele parameetri hindamise meetodid laenusaaja krediidivõime.

Üldjuhul ühe, universaalne meetod kõigile finantsasutustele ei eksisteeri. Iga pank laenu ametnikud arenenud individuaalse hindamise laenuvõtja. Kuid ühised elemendid on endiselt olemas meetodeid pangad, kuigi nad koosnevad täiesti erinevat inimest.

Loomulikult esialgse taseme hindamisel algab mõiste laenuvõtja kui füüsiline või juriidiline isik. Analüüs laenusaaja krediidivõimet juriidilise isikuna - väga töömahukas protsess, see põhineb erinevaid mudeleid ja meetodeid, millega hinnatakse rahalise seisu ja maksevõimest. Esiteks, me peame esialgse finantsaruannete firma, eriti struktuuri ja dünaamika finantsvoogude ja -kohustused organisatsiooni, samuti tegurid, mis iseloomustavad ettevõtte finantsseisundit.

Kui ettevõte saab esitada suur hulk dokumente, mille põhjal on võimalik teostada finantsanalüüsi, hindamist laenusaaja krediidivõimet kui üksikisik on toimunud täiesti erinevat kava.

Taustinformatsioon era laenusaaja krediidivõime sisaldab järgmisi parameetreid - dünaamika tulu, kulutuste tase praeguses hetkes, laenude kättesaadavust, haldus- ja muid kohustusi.

Väärib märkimist, et suhtumist üksikisikute on rohkem lojaalne, nagu paljud laenuandjad on, võttes arvesse mitte ainult dokumenteeritud tulu, vaid ka subjektiivne fakte, et klient ei saa kinnitada. Meetod on lihtne aritmeetika - tulu miinus kulud ja kohustised - laenu ametnikud määratakse kliendi võimet laenu tagasi maksma. On loomulik, et ebapiisava netotulu laenuvõtja taotluse heaks ei kiideta. Kui kuumakse laenu on rohkem kui 50% tulu summa, sageli on vastus ka ei.

Hinnang laenusaaja krediidivõimet sõltub tüüpi laenudest. Näiteks viimastel aastatel on laialdaselt kasutatud punktisüsteem meetod põhineb analüüsi minimaalse teavet laenuvõtja. Eelkõige leiab parameetrid nagu vanus kliendi, tema töö ja sotsiaalse staatuse ja muidugi kasumit. Üldjuhul selliseid laene on otsustanud lühikese aja jooksul, mõned pangad pakuvad disaini vaid üks tund.