Analüüs krediidikõlbulikkus: peaaegu kompleksi

Iga ettevõte on silmitsi varem või hiljem vajadust võtta teatud summa laenu, et tagada praeguse tegevuse, osta kalleid seadmeid või mingil muul eesmärgil. On ilmselge, et mitte iga ettevõte peaks andma krediidi - ettevõtted erinevad mõned iseloomustavad näitajad firma ja riskiga usaldusväärsuse osutamise krediiti. Selles artiklis me räägime , mida analüüs krediidikõlbulikkus ja kuidas seda kulutatakse.

Laenu on alati seotud teatud risk, sest seal on alati tõenäosus tagastamata jätmise eest võlgnik. Selleks, et vähendada seda riski, suur finantsasutused, enne kui nad annavad laenu konkreetse firma, läbi nn ettevõtte krediidi analüüs, et hinnata, kas on teostatav raha võla ettevõte. otsus loa andmise või mitte-säte laenu põhineb analüüsi tulemused, samuti on võimalik otsust muuta laenutingimuste - muuta summa intressimääraga, laenu tähtajaks.

Analüüs krediidi võib läbi viia mitte ainult väliselt, vaid ka sisemiselt. Analüüsige krediidivõime on võimalik ja vajalik, sest see võimaldab teil ette ennustada otsuse pankade ja seega ette näha, kas või mitte oodata, et meelitada väliseid ressursse. See protseduur on sageli läbi auditi ettevõtte, nagu nad kirjutada oma arvamusi asjade seisu firma.

Praktilisest seisukohast organisatsiooni krediidi analüüs on arvutamist mõned põhilised parameetrid, mis põhineb väärtustel, mis ja kujundanud arvamuse võimalusest ettevõtte laenu saada:

1) suhe "Müügimaht / käibevara" - see suhe näitab, mil määral käibest ja seetõttu, kasutamise efektiivsuse kohta käibevahendid ettevõte. Mida kõrgem on näitaja - seda efektiivsemalt ettevõtte tegevuse aluseks ja seega usaldusväärsem on võlgnikuks.

2) suhe "Müügimaht / osakud" - iseloomustab kasutamise efektiivsust kinnitatud kapitali ettevõte. Jällegi, seda suurem väärtus see indeks, seda suurem on krediidivõime ettevõte.
Kui ettevõtte krediidivõime analüüsi viiakse läbi "kiirustades", mõnikord ainult kahe eespool nimetatud arvud. Kuid selline lähenemine - kindel tee rike, sest täielik analüüs sisaldab tasu kolm muud indeksid:

3) suhe "lühiajaline võlg / Equity" - iseloomustab katvuse määr ettevõtte oma kapitali võlga. Mida väiksem on suhe, seda lihtsam on ettevõttel maksta ära oma võlausaldajatele.

4) suhe "vastu / Müügitulu" - võimaldab teil hinnata maksemäär võlgnike võlad firma. On loogiline, et potentsiaalne laenuandja on huvitatud sellest, et see arv oli nii väike kui võimalik, sest seda kiiremini võlg firma ümber raha, seda rohkem usaldusväärne ennast kui võlgnik.

5) suhe "likviidsete varade / lühiajaline võlg" - iseloomustab katvuse määr firma kõige likviidseid varasid tähtsamatest võlad. Mida kõrgem on näitaja - parem kõvaks poolest krediidivõime.

Alles pärast arvutatakse (soovitavalt viimastel aastatel) need arvud, ettevõtte krediidi analüüs on lõpetatud. Nüüd võite ei karda võtta otsus anda ettevõttele laenu, sest laenuandja teab kõiki ja lõhki see rahaliselt.