Laenuandmine: pangad. Hüpoteegi re-krediteerimine Sberbankas: ülevaated

Pankade laenutoodete intresside tõstmine paneb laenuvõtjad leidma tulusaid pakkumisi. Selle tagajärjel muutub laenuandmine üha nõudlikumaks. Aga enne selliste ettepanekutega nõustumist on vaja välja selgitada ja kas need on reaalselt kasulikud?

Refinantseerimise põhjused

Hüpoteegi refinantseerimine on teise laenu andmine paremate tingimustega, mille eesmärk on olemasoleva eluasemelaenu sulgemine. Selles etapis otsustavad need, kes peavad teiste pankade pakkumisi kasumlikumaks kui need, kellele nad enne olid registreeritud.

Kui varasemad hüpoteeklaenud anti välja 13% aastas, siis täna pakuvad enamik pangad sama teenust juba 10-11% ulatuses. Loomulikult on selline hüpoteek odavam. Seepärast hakkavad mõistlikud laenuvõtjad otsima finantsinstitutsioone, kes suudavad neid uuesti krediteerida. Kuna pangad ei kiirusta olemasolevate laenude ümberkorraldamist, hakkab refinantseerimise viise otsima loogiline ja õige otsus.

Eluasemelaenude väljastamise tingimuste tõttu on laenud endiselt väga kasumlikud. Mõnevõrra paari protsendi taseme vähendamine aitab sel juhul oluliselt säästa. Kui intresside erinevus on väiksem, siis on parem mitte üle krediidi saamine. Pärast refinantseerimist tuleb hüpoteegi registreerimine teises pangas koos kõigi sellest tulenevate tagajärgedega: kindlustuse vormistamine, kõigi vajalike tasude ja komisjonitasude maksmine. Ja ärge unustage, kui palju aega ja vaeva kulutatakse.

Refinantseerimise tingimused

Mitte kõik pangad ei saa pakkuda oma klientidele laene. Selline ettepanek viitab kõrge riskiga riskidele, seega on selliste laenude väljaandmiseks vaja täiendavat reservi, mitte iga võlausaldaja seda moodustama.

Hoolimata asjaolust, et laenusaaja finantsseisundit kontrolliti eluasemelaenu registreerimisel, vajab teise pangaga laenamist teise kontroll.

Refinantseerimisnõuded

Mis tahes laenu puhul on refinantseerimise ajal oluline krediidiajalugu. Laenu taotlemiseks nõutavate dokumentide standardpaketti vajab pank ka kehtivat hüpoteegi lepingut ning tõendeid puuduvate laenude puudumise ja laenukohustuste hoolika täitmise kohta. Samuti on nõutav praeguse laenuandja kirjalik nõusolek hüpoteegi ennetähtaegseks tagasimaksmiseks.

Kliendi nõuded

Praegune hüpoteeklaen tuleb välja anda vähemalt 1 aasta eest ja eluasemelaenu kasutamise ajal ei tohiks makseid viivitada. Kui kaalute Hoiupanga hüpoteeklaenude tagasimaksmist, võite märgata väga ahvatlevaid tingimusi. Kuid refinantseerimine võib arvestada ainult usaldusväärsete pakkujatega.

Erinevad laenuandmise viisid

Nagu esialgse eluasemelaenu puhul, peavad pankad hüpoteeklaenude laenuandmise vormistamiseks nõudma pandi, milleks omandatud vara teenib. Sel põhjusel peab klient esitama dokumendid, mis kinnitavad tema finantsolukorda ja hindaja järeldusi elamiskulude kohta.

Hüpoteeki väljastanud pangast nõuab see kirjalikku kirjalikku nõusolekut, et laen lõpetada enne tähtaega. Refinantseerimist teostav võlausaldaja on kohustatud raha panema panga nõutud kontole, mis vahendite saamisel sulgub krediidi ja eemaldab kinnisvaraobjektist pandi.

Lühiajaliselt, mille jooksul üks krediidiasutus on kinnisvaralt tagastanud kinnisvara ja teine pole seda veel määranud, peab klient maksma laenule suuremat intressi. Selline meede on teatud liiki refinantseerimispanga kindlustus. Lõppude lõpuks ei ole muud laenutagatisi. Aga niipea, kui pandi registreerimine on lõppenud, hakkab alandama intressimäära.

Võimalikud ettepanekud hüpoteeklaenude refinantseerimiseks

Need, kes otsustavad hüpoteegi refinantseerida, on kasulik kõigepealt tutvuda mitmete pankade ettepanekutega. Need võivad erineda järgmiste parameetrite poolest:

• Intressimäärad;
• Krediidi tingimused;
• Laenude summa.

Kõigi võlausaldajate jaoks on ainult üks muutmata tingimus. See käsitleb laenu eesmärki, mis on suunatud ainult hüpoteegi täieliku tagasimaksmisele teises pangas. Ja mõnikord raha saadetakse ainult põhisumma tagasimaksmiseks ning laenuvõtjale tehtavad intressid ja muud kohustuslikud maksed tuleb teha eraldi.

Teine refinantseerimisvõimalus tähendab lisaks põhivõla maksmist ka intressi ja muude laenumaksete tagasimaksmist. Vähem sagedamini väljastatakse laen, mis ületab praeguse hüpoteegilepingu alusel tehtavate maksete summat. Sellisel juhul on kliendil õigus kasutada järelejäänud vahendeid, nagu ta seda soovib.

Pakkumise erinevus

Hüpoteeklaenud hõlmavad suuri võlakohustusi, nii et enne pangakonverentsi valimist tuleb hoolikalt uurida kõiki ettepanekuid ja ära hoida hüvitiste arvutamisel aega.

Pankade pakutavad laenud võivad olla fikseeritud ja ujuva intressimääraga. Juba nime järgi on selge, et esimesed krediidiperioodid jäävad samaks. See on väga mugav ja võimaldab planeerida oma kulusid ette.

Ujuva intressimääraga on kaks komponenti: konstant ja muutuja. Üks jääb samaks, teine sõltub otseselt välisteguritest, mis lepingus täpsustatakse. Rubla hüpoteegi puhul on tavaks arvutada ujuvmäär, kasutades Mosprime'i indikaatorit, mis võib igapäevaselt kõikuda.

Pangaintressimäärade kõrval on keskpanga määratud refinantseerimismäär. See on peamine vahend, mis võimaldab teil kontrollida laenude intresse, mida CBR ise pankade laenude andmisel kasutab. See määr võib muutuda, kuid mitte sagedamini kui kord aastas.

Valuuta Mortgage

Laenud välisvaluuta hüpoteeke ei ole sageli nii tulusad. Välisvaluutas võib krediit registreerimise ajal olla atraktiivsem, kuid valuutaturg on ebastabiilne ja olukord võib igal ajal radikaalselt muutuda. Samal ajal suurenevad maksed.

Mõnel juhul nõustuvad pangad muutma laenu valuutat, kuid mitte kõik lähevad sellele. Jah, ja sõltuvalt sellest, mis saab konkreetsest laenuvõtjast.

Refinantseerimise liigid

Ühe laenu vahetamine teisele, saate muuta ja selle põhitingimusi. Näiteks hüpoteegi tähtaja vähendamiseks või suurendamiseks muutke laenu valuutat, vähendage intressimäära või vähendage igakuiste maksete suurust.

Viimati nimetatud võimalus on kõige vähem kasumlik, kuna kohustuslike maksete vähendamisega suureneb hüpoteegi tähtaeg ja järelikult ka laenu ületäitmise summa.

Pank pakub

Kõige kasumlikum on Sberbankis laenuandmine. Klientide tagasiside selle organisatsiooni kohta on enamasti positiivne. Refinantseerimine puudutab kogu võla osa teises pangas ja laenu tähtaeg võib ulatuda 30 aastani.

Kui võlg ei ületa 1,5 miljonit rublit, on mõistlik pöörduda RosEvroBanki poole. Lepingu tähtaeg on kuni 20 aastat, kuid see nõuab 0,8% suurust teenustasu maksmist.

Laenuandmine "Moskva pangas" on võimalik isegi väikese võlakogumi tasemega, väga madala intressiga 11,95-12,95% ja pika perioodiga kuni 30 aastat.

Kui hüpoteek on väga suur, pääsevad Absolut Bank päästmisele. Ta töötab laenudega kuni 15 miljonit rubla. Laenuperiood on kuni 25 aastat. Kuid teil on vaja kindlustus kliendilt ja tasuda komisjonitasu.

Ärge lootke liiga palju krediidiasutuste aususele ja avatusele. Mitte kõik pangad ei teavita kõiki laenulepingutest tulenevaid makseid, mis tegelikkuses suudavad varjata suuri lõkse. Seetõttu on laenude otsimisel vaja üksikasjalikult uurida kõiki ettepanekuid, kindlustusnõudeid, komisjonitasude maksmist jne, nii et soovitud kasu pole kujuteldav.