Hüpoteegi saamise kord: dokumendid, tingimused, kulud

Sageli, kui teie eluaseme ostmiseks pole piisavalt raha , ostavad inimesed seda krediiti. Hüpoteegi saamise kord tähendab, et laenuvõtja täidab teatud tingimusi. Sellepärast peate enne pangaga kontakteerumist uurima kõiki selle protsessi põhjalikkust. Nii saate vältida tüsistusi ja anda kiiresti hüpoteek.

Nõuded pangandusasutustele laenuvõtjale

Enne krediidiasutusele esitamist peate kõigepealt välja selgitama hüpoteegi saamise korra. Lisaks tuleb mõista, et laenu võib keelduda mitmel põhjusel. Sellepärast on tähtis kohe luua panga koostööga seotud soodne taust, uurides hüpoteegi saamise tüüptingimusi. Vaatame mõnda neist:

• Varade kättesaadavus. Laenuvõtja peab olema vara omanik, et seda tagatiseks pakkuda.
• Algmaksu tasumise võimalus, mille suurus on alates 30% korteri hinnast ja sellest kõrgemal.
• Kuumakse tagasimaksmise summa ei tohiks ületada 1/2 laenu võtva isiku sissetulekut.
• Sellise laenu saamise kohustuslik tingimus on kindlustus mitte ainult korteri, vaid ka kogu eluea eest.

Hüpoteeklaenu tähtaeg

Hüpoteegi saamise kord erineb teistest laenudest tingimustega. Minimaalne on tavaliselt mitte rohkem kui 3 aastat, maksimaalne on 30 ja mõnel juhul isegi 50-ni. Sellised nõuded hirmutavad paljusid inimesi. Lõppude lõpuks on vähesed inimesed nii pikka aega pangandusorganisatsioonist sõltuvad.

Hüpoteeklaenu taotluse esitamine

Samuti väärib märkimist, et finantsasutused teevad oma nõuded ja piirangud laenuvõtjatele. Näiteks eluasemelaenu saamiseks raha peate olema alaline elamisluba ja töö. Lisaks peab laenusaaja kogukestus olema vähemalt 1 aasta. Kui kliendi krediidiajalugu on rikutud, ei ole tõenäoliselt hüpoteegi hankimine. Lisaks sellele ei tohiks tal olla karistusregistreid ega teisi paralleellaene. Laenu saamise miinimumvanus on 21 aastat ja maksimaalne - hüpoteeklaenu tagasimaksmise ajal mitte rohkem kui 65-75 aastat.

Taotluse täitmisel võite määrata kaaslaenuvõtjad, kes võivad olla vennad, abikaasad, vanemad või tuttavad. Alla 27-aastane mees peab tingimata pangale sõjaväe pileti ostma. Ilma temata ei anta laenu, isegi kui tal on oma õpinguid puudutav viivitus. Kui taotlete hüpoteegi samal ajal mitmetes pangandusorganisatsioonides, peate välja selgitama laenuvõtjatele esitatavaid üksikasjalikumaid nõudeid ja kinnisvara ostmise korda kõigis neist. Pärast seda, kui hüpoteegi taotlus on heaks kiidetud, võite jätkata sobiva eluaseme valimist. Nende sündmuste jaoks võtab pank mitu kuud.

Kuidas teha hüpoteegi?

Laenu saamise kord on järgmine: taotluse menetlemine, kinnisvaraotsing, eluaseme kinnitamine, tehingu sõlmimine. Pank teeb positiivse otsuse alates kõigi dokumentide esitamisest krediidiasutusele 5-10 tööpäeva jooksul. Selle aja jooksul kontrollib ta esitatud teabe usaldusväärsust ja määrab taotlejale kättesaadava maksimaalse laenusumma. Pärast kinnitamist läheb klient üle kinnisvara valikule. Kuigi mõned eelistavad korteri. Pangandusorganisatsioonid asetavad ka teatud nõudmisi eluaseme suhtes, mida tuleb arvestada.

Kui laenuvõtja leiab sobiva võimaluse, peab ta müüjalt müüma koopiad kõigist pangatähtedest ja teostama vara sõltumatut hindamist. Samal ajal peab hindamisettevõte olema akrediteeritud finantseerimisasutuse poolt. Pärast dokumentide esitamist korterisse kontrollib pank neid hoolikalt ja kontrollib, välistades õiguslikud ja finantsriskid. See võtab 3-7 päeva. Kõigi määratud päevade heakskiitmisega peavad pooled teatama pangandusorganisatsioonile tehingu töötlemise kohta. Laenuvõtja peab allkirjastama ainult lepingu ja saada eluaseme soetamiseks vajalikku summat.

Krediidiasutused kontrollivad tavaliselt osapoolte vahelisi arveldusi, mis tehakse sularahas pankroti kaudu. Selles seifis on hoiustatud laenufondid ja sissemakse. Neid ei saa saada enne, kui eluaseme omandiõiguse üleandmine on lõpetatud. Kui ostja saab korteri uueks omanikuks ja saab selle kohta sertifikaadi, saab müüja pangakontolt oma raha tagasi võtta.

Laenu ostmine teisese kinnisvara ostmiseks

Hüpoteeklaenu saamise kord kasutatud korteril on oma eelistega:

1. Pärast tehingut saab korterit otsekohe kasutada elamiseks.
2. Sekundaarse kinnisvara ostmine on palju lihtsam, kuna pangandusorganisatsioonid on valmis seda turuosa laenuma.
3. Kortereid saab valida sobivas asukohas ja linnaosas.
4. Sellist kinnisvara on kõige sagedamini ehitatud vastupidavamatest ehitusmaterjalidest, seega on see pikk kasutusiga ja vastab kõigile nõuetele.

Haigekassa hüpoteegi saamise kord on tänapäeval paljudele kodanikele huvipakkuv. Sageli pakuvad pangad klientidele soodsaid tingimusi laenu saamiseks sellise korteri ostmiseks. Peamine on see, et laenusumma ei ületa valitud kinnisvara maksumust. Teisisõnu peaks laenuvõtja suutma viivitamatult maksta 15-35% oma väärtusest.

Muuhulgas ei saa te võtta hüpoteeklaenu varale, mis ei vasta pankade nõuetele. Näiteks peaks teisese eluaseme heas korras olema. Korterile ei anta hüpoteek maja lammutamiseks. Sellepärast peab laenusaaja kulutama palju aega sobiva eluaseme leidmiseks.

Milliseid dokumente on Sberbankil vaja hüpoteegi jaoks?

Hoiupankade korteri ostmiseks laenu saamiseks on vaja koostada dokumentide pakett, mis koosneb järgmistest väärtpaberitest:

• Passid;
• Teave tulude kohta 2-NDFL-i kujul;
• Lisatõendid: pass, pension, sõjaväe pilet, juhiluba;
• Töö raamat.

Isikliku tulumaksu asemel on laenuvõtjal õigus esitada pangaproovi tõend. Selle täidab tööandja, tutvustades teavet sissetulekute, töötajate töökogemuse kohta viimase kuue kuu jooksul ja mahaarvamisi. Põhimõtteliselt kasutatakse seda võimalust juhul, kui organisatsioon ei suuda esitada standardseid andmeid 2-NDFL-i kohta. Millised dokumendid on Sberbankis hüpoteegi vaja, välja arvatud need, mis on loetletud? Finantsasutus võib paluda kliendil esitada teabe kinnitamiseks täiendavaid dokumente.

Kuidas saada hüpoteegi riigi toetusega?

Riigitoega seotud hüpoteekid on mõeldud kaitsetute elanike ja madala sissetulekuga kodanike abistamiseks. Programmi eesmärgid on suurendada inimeste ostujõudu ja ergutada elanike uue kinnisvara rajamist. Tõsi küll, riigi toetusega hüpoteek ei luba teil teise kodu osta. Krediidiressursside saamiseks on see võimalik ainult kinnisvaraga ehitatavatel hoonetel ja uutes ehitistes.

Selles projektis osalevad paljud suured pangad - Otkrytie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank ja teised. Kuid tuleb mõista, et see hüpoteeklaen antakse ainult arendajatele, kes on seotud finantsasutuste või riigistruktuuridega partnerlussuhetega.

Hüpoteeklaenude kulud

Enamik inimesi ei tea, millised kulud nad kannavad, kui nad laenu heaks kiidavad. Sageli viib selline käitumine asjaolu, et laenuvõtjad arvestavad ebaõigesti kogu korteri maksumust. Selle tulemusena on neil veel laenu tagasimaksmisega seotud probleeme.

Kodu krediiti ostes peate maksma erinevate teenuste eest, mis võivad kõikuda 3-10% ulatuses vara väärtusest. Näiteks mõned pangad võtavad tasu hüpoteegi taotluse hüvitamiseks. Ja kui finantseerimisasutus keeldub laenu saamisest, ei saa laenuvõtja tasutud raha tagasi maksta.

Hüpoteeklaenu väljastamise peamine tingimus on ostetud eluase sõltumatu hindamine. Laenu summa määramiseks tehakse menetlus. Enamasti teevad pangad juba koostööd mõne hindajaga. Seetõttu ei pea klient ise eksperte otsima. Kuid sarnase teenuse eest peate maksma umbes 5-20 tuhat rubla.

Kindlasti tuleb ikkagi kaotada. Vastavalt kehtivatele õigusaktidele on korteri ostmisel vaja kaitsta end eluaseme kadumisest ja selle kahjust. Lisaks võivad pangad keelduda laenu saamisest, kui laenuvõtja ei taga korteri ja elu omandiõigust. Seetõttu peavad kindlustusandjad ikkagi maksma mõne protsendi elamiskuludest.

On vaja meelde tuletada ka finantseerimisasutuste täiendavat komisjonitasu: laenude rentimiseks, sularahata ülekandmiseks või raha väljavõtmiseks. Kui võlgade tasumisel on raskusi, paneb pank trahve ja karistusi. Soovitav on mitte lubada sellistes olukordades probleeme vältida.

Järeldus

Enne laenu võtmist kaaluge kõiki selle otsuse tagajärgi. Võibolla selline finantskoormus osutub võimatuks, seetõttu on parem oodata soodsamat hetke. Loomulikult on hüpoteegi saamise kõigi kulude arvutamine lihtsalt ebareaalne. Kuid sellise laenu registreerimisel tuleb arvestada teie pere eelarve ja ettenägematute kuludega.