Riigipank. Riigi osalusega pangad

Venemaa riigipangad on meie riigi tingimustes huvitav ajalugu ja töö eripära. Vaatame, kuidas valitsuse ja pangandussektori suhete sektor on struktureeritud.

Keskpank ja riigipank: kontseptsioonide seos

Hariliku keskkonda nimetatakse mõnikord mõisted "keskpank" ja "riigipank". Ühest küljest ei esine erilist viga: "CB" on riigipank, mis kuulub täielikult ametiasutustele. Teisest küljest on sõna "riigipank" veel üks ühine tõlgendus - see on kommertskrediidiasutus, mille valitsev osalus (üle 50% aktsiatest) kuulub riigile (tavaliselt valitsuse kujul). Teist tõlgendust kasutatakse sageli Vene ajakirjanduses ja ajakirjanduses. Riigi osalusega kaasaegsed suured pangad - VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Omakorda on valitsusväline ("kaubanduslik") krediidiasutus, mille osalus kuulub eraisikutele (üks või mitu).

Miks on "keskpank" riigipank? Peamiselt seetõttu, et nagu usaldusväärne institutsioon seisab üksinda kommertslaenude andmisega tegelevate institutsioonide ees, haldab see raha küsimust, reguleerib riiklikku finantssüsteemi, üldiselt lahendamata ülesandeid, mis ei ole seotud peamiselt kasumi väljavõtmisega, vaid pigem riigi ülesannete lähedusega.

Pankuri ja mitteriiklikud: peamised erinevused

Panga valduses oleva riigi osa suurus on ainult ametlik eristusvõime. Riigipangad ja kommertslaenu andvad asutused ei ole omavahel sarnased mitmete teiste näitajate tõttu, mis on tingitud reeglina tegevusest. Me saame eristada järgmist. Riigipank pakub kõige sagedamini laene, mille intressimäär on madalam kui eraõiguslike finantseerimisasutuste puhul. Selle põhjuseks on valitsuse tagatud soodustingimused.

Keegi ei anna sellist privileege äriasutusse ega sunnitud kahjumit hüvitama kõrgemate laenumäärade kaudu. Riigi omanduses olevates pankades on hoiuste intressid madalamad kui erasektori struktuuridest, ja see on ka mõistetav: esimesed kasutavad elanike traditsioonilist usaldust, samas kui viimased on sunnitud kaasama käibekapitali. Riigi pangad kipuvad olema paindlikumad hüpoteeklaenude tariifipoliitika kujundamisel vähendatud riskide tõttu (mis on tingitud valitsuse antud eelistatud tingimustest).

Ajalugu: Vene impeeriumi riigipangad

Riigi omanduses olevate pankade tekkimine ei ole seotud sotsialismi ajastuga, kui riik kontrollis kõike, sealhulgas krediidiasutusi. Venemaa juhtiva riigi pangandussüsteemil on pikk ajalugu. Modernsete riigi omanduses olevate pankade prototüübiks olid nn riigiasutused (mis ilmusid XVIII sajandil). Tuntud - "laenupank" (asutatud 1733. aastal), aadli laenupank ja "Kaubandus-pank" (mõlemad ilmunud 1754. aastal). Huvitav on see, et kõik kolm institutsiooni seisid silmitsi "halbade võlgadega" ja neid hävitati, kuna nad ei suutnud tagastada neile antud laene.

18. sajandi lõpus ilmunud riigipangad, et aktsepteeritud hoiused (turvalised kassaparrid) on olemas praktika hoiuste sissemakstmiseks. 1786. aastal loodi "State Land Bank", kus tänase hüpoteegi programmide prototüübid hakkavad tööle. Esimesed rahaülekanded Vene impeeriumis ilmusid XIX sajandi alguses. Nad hakkasid läbi viima riigi kommertspanga. Aasta sajandi keskel erastati krediidiasutusi aktiivselt, elektrivarustuse osakaalu neis vähendati. Kaheteistkümnenda sajandi alguses oli Venemaal vähem kui kümme riigi omanduses olevat pangatähte, ligikaudu 50 eraõiguslikku finantsasutust, sadu rahalisi vastastikuse abi ettevõtteid ja tuhandeid väikeseid partnerlusi. Pärast 1917. aasta revolutsiooni sai krediidiasutuste süsteem oluliseks ümberkorraldamiseks.

Ajalugu: NSVLi riigipangandussüsteem

Bolševikud kuulutasid ainuõigusliku monopoli võimu panganduses. Kommertskrediidiasutused riigistati. Riigi juhtiv finantsorganisatsioon oli RSFSR Rahvapank, mis oli rahanduskomisjoni ees vastutav, välisriikide struktuuride töö keelati. Nõukogude võimu esimestel aastatel anti krediidiasutustele teatav sõltumatus, kuid 1920. aastate lõpus hakkas nende töö riikliku planeerimise alamhulk. Partei liinil oli "NSVLi riigipank", kontrollis laenude väljastamise üle hoiuste vastuvõtmist.

20. sajandi keskel oli NSV Liidus vähe krediidiasutusi. Peamised olid "State Bank", "Stroibank", "Vneshtorgbank", samuti hoiupangad. Perestroika aastatel ilmusid mitmed filiaali finantsorganisatsioonid: Promstroybank, Zhilsotsbank, Agroprombank ja Sberbank. Krediidiasutus loodi väliskaubanduse arvelduste teenindamiseks - Vnesheconombank. 1990. aastate alguseks olid seadused, mis loovad kaasaegse reaalsusega lähedase pangandussüsteemi.

Ajalugu: tänapäeva Venemaa riigi pangad

Vene Föderatsiooni pankade ja pangandustegevuse seadus, mis võeti vastu pärast NSV Liidu kokkuvarisemist, näitas, et on olemas keskpank, on Sberbank, samuti iseseisvad äriinstitutsioonid. Viimane võiks töötada keskpanga litsentsi alusel, tal oli õigus kehtestada intressimäärasid ja teha tehinguid valuutaga. Selliste asutuste arv kasvas nagu pärm, igal aastal need ilmus mitusada. Nende "pankade kiire" finantsstabiilsus jättis palju soovida, paljud hävitasid. Kõige stabiilsemad olid aga riigi omanduses olevad pangad Venemaal.

Ajalugu: riigi peamine riigipank

"Sberbank" - riigipank, mida peetakse Venemaal juhtivateks, positsioneerib end institutsiooni, mille ajalugu on olnud enam kui sada sajandit: 1841. aastal keisrinna Nicholas I dekreediga ilmnes Venemaal hoiupangad. Nende töö sai "reklaamitud" riigi subjektide seas, selgitasid nad hoiuste eeliseid. Enne revolutsiooni tehti nendes institutsioonides välja mitu miljonit hoiuraamatut, riigis oli mitu tuhat hoiupankki. Vaatamata sotsismistrateegia esimestel aastatel toimunud raskustele, aitasid kassaaparaadid riigi majandust oluliselt kaasa. Eriti Suure Isamaasõja ajal, kui kodanikud aitasid ees rubla abil ja siis taastada hävitatud majandus.

Hoiupangad eksisteerisid enne 80ndate aastate lõpul pangandussüsteemi reforme - just siis nägi krediidiasutus tavalise nimega "Hoiupank" välja, vaatamata perestroika turusuundumustele. Esimesed sularahaautomaadid ilmunud. Suuresti tänu Nõukogude ajal välja töötatud infrastruktuurile sai Venemaa Sberbank Venemaa juhtivaks krediidiasutuseks.

Riigi omanduses olevate pankade kasutamine majanduses

Sotsialistlikud ajad on möödas, nüüd on meie riik kapitalistliku majanduse ülesehitamisel. Tundub, et pole oluline, millised pangad on riigi omandis, kelle omanduses on teatud osad. Siiski on majandusteadlaste seas seisukohal, et see pole nii. Fakt on see, et erapankade huvid reeglina ei ühti alati riiklike omadega: viimased viitavad sellele, et rahaprotsessid ei koorma majandust liiga palju ning elanikud saavad piisavaid teenuseid laenude ja hoiuste jaoks. Kommertspank omakorda hoolitseb kasumi eest ja sotsiaalne roll nende mõistmises kaob taustale. Nad on huvitatud inflatsiooni inflatsioonist, mis stimuleerib nõudlust raha järele, intressimäärade tõusu, spekulatiivse kapitali sissevoolu suurendamist pankadesse. Riigi majandust ja sotsiaalset stabiilsust võivad seostada kriisinähtused. See ei ole valitsuse huvides ega vaja enamikke kodanikke. Seepärast on riigi stabiilsuse säilitamiseks vaja riigi omanduses olevaid Venemaa panku. Selline olemasolu ei ole vastuolus turumajanduse põhimõtetega: riigi omanduses olevad pangad mängivad arenenud lääneriikides olulist rolli.

Riigipankade negatiivne roll majanduses

Siin on seisukoht, et riigi pankade tegevust rahvamajandusse on põhjustanud mingi kahju. Mitu aastat tagasi analüüsisid eksperdid mitme tuhande riigi pangandussüsteeme riiklike pankade töö seoste ja eelarve puudujäägi vahel (see tähendab riigivõla tase). Selgus, et asutuste kohustused välislaenude suhtes on madalamad nendes riikides, kus krediidiasutused on enamasti eraõiguslikud.

Riigi omanduses olevate pankade juhtimisel on valitsuse võlg keskmiselt 45% SKTst. Riigid, kus valdavad kaubandusfirmad, on välislaenude kohustused 7% võrra madalamad. Siiski on eelarvepuudujääk veidi kõrgem riikides, kus domineerivad eraõiguslikud krediidiasutused, kuid mitte palju - umbes 0,4% SKTst.

Riigipangad välismaal: Saksa kogemus

Saksamaa on riik, kus riigi omanduses olevad pangad erinevad oma praktikast eraviisiliselt, hoolimata asjaolust, et teise tüübi asutused on enamus. Saksamaa riiklikele pankadele usaldatud peamine ülesanne on laenata kogu majandusele olulisi projekte. Saksamaa Liitvabariigi riigile kuuluvates pankades saate koostada väga atraktiivse laenu äritegevusele: määrad on umbes 1,5-2% aastas. Huvitav on see, et välisinvestorid saavad neid tingimusi arvestada, on vaja ainult näidata krediidiasutusele, et projekt suudab luua käegakatsutavat arvu töökohti ja kasu Saksamaa majandusele.

Saksa riigi omanduses olevad pangad, ükskõik kui fantastiline see võib tunduda, ilma intressita laenudeta ja isegi need, mida teatud tingimustel ei saa tagastada. Kõik need faktid viitavad sellele, et arenenud kapitalistlikus Saksamaal on organisatsiooni "riigipank" ja eraomanduses oleva krediidiasutuse eraldusjoon palju selgem kui Venemaal.