Raha ja laenutehingud pangad. pangaoperatsioonide

Bank kui kaubandusettevõte võib pakkuda klientidele palju finantsteenuste, kuid see viiakse läbi kaks peamist tüüpi tehingute - raha ja krediiti. Mis on spetsiifilisus kahe? Mis võib taandada väärtus mõlemat liiki tehingute seisukohast arengu krediidiasutuse?

Eripära sularahatehinguid pangad

Millised on raha tegevuse pangad? Neile nõustunud aktsepteerimise raha ja muid väärisesemeid kliendi-panga finantsasutuste, samuti väljastamise seotud varad või muud kohaldamisel kodanikke. Bank Kassa peetakse sageli üks institutsioon kõige likviidseid varasid, kuid see kuulub madala sissetulekuga. Peamine eesmärk kõnealuste toimingute korraldamist, - süsteemi klienditeeninduse krediidi organisatsioon. rahavoog antud juhul reguleerib ettekirjutuste teel Keskpanga peamiselt, mis on staatuse riikliku heitkoguste keskus.

Sularaha tehingute Vene pangad on suur majandustegevuse valdkondade vastavate institutsioonidega. Võttes raha klientidelt - üksikisikute, juriidiliste isikute organisatsioon suurendab olemasolevaid reserve, mis hiljem saab kasutada väga tulus tegevus, peamiselt seotud laenude väljastamise - era-, ettevõtte. Pank võib teenida lisasissetulekut käive raha, nagu eest tasu võtmine sularahaemissiooniga teatud juhtudel (tavaliselt kehtib see rahavahetus tulud sularahas arvelduskontod ettevõtete).

Sularaha operatsioonide pankade viiakse läbi vastavalt järgmistele põhimõtetele:

- rahavoog toimub vastavalt kehtestatud standarditele Keskpanga Vene Föderatsiooni;

- paigutamine raha läbi sisemise raamatupidamise krediidiasutus;

- luua jääkide piirnormide rakendatakse kooskõlas määrustega.

Seal on eraldi alamliik sularahatehingute - need, mis on läbi regulaator Keskpank. See on kasulik uurida nende detailidest.

Sularahatehingute Bank Venemaa

Seega mitte ainult kommertspankade viia sularahatehinguid, aga ka krediidi kontroll - CBR. Nad viiakse läbi raames teenused erainstitutsioonide põhjal lepingu. Need toimingud võimaldavad teil:

- läbi viia optimeerimine käive raha kaubandusliku krediidiasutus;

- tagada kiire makseid kliendi kontodele, mis kuuluvad füüsilised või juriidilised isikud;

- teostada õigeaegset rahaülekannet pankade limiit nõuetele.

Lahendus iga ülesanded Keskpanga Vene Föderatsiooni soovitab järgida ametlikud reeglid töötleja õigus või kohalikele eeskirjadele. Mõtle, millised on sularahatehingute panga täidab kontrolli ja järelevalve ülesandeid krediidi- ja finantsturgudel, me uurida spetsiifikat rakendatud kaubandusettevõtteid selliseid menetlusi.

Sularahatehingud kaubandusliku krediidiasutused

Kommertspangad teostada sularahatehinguid, mis on suunatud klienditeeninduse - füüsilised või juriidilised isikud. Samal ajal normide väljastatud regulaator - Keskpanga Vene Föderatsiooni. Põhilised toimingud pankade, mis viiakse läbi äriregistrisse segment krediidi ja majanduslikus mõttes, vähendatakse:

- saada raha;

- väljastamise eest.

Esimene rühm toimingute eeldab, et klient või partner institutsioon saadab raha:

- sularahas;

- kollektsiooni kes siis edastab raha pangale;

- partnerorganisatsioonide mis seejärel teisendatakse raha krediidiasutuse sularahata meetod.

Raha väljavõtmine enamasti otse kassa pank finantseerimisasutus. Kui raha on vaja juriidiline isik, tema toodangut võib läbi viia tõendavate dokumentide alusel, mis kinnitavad eesmärgi raha kulutamine.

funktsioonid kassast

Pangad tegelevad raha tehingute töötavad spetsialistid, kes on teadmised seda tüüpi tegevus - kassapidajad. Nad vastutavad õige summade kindlaksmääramisel tuleb saadud kliendile, või vastupidi, väljastamise, registreeruda neid konto ja kinnitan vajalikud dokumendid. Kassapidaja on ka turvaline ladustamine raha - kasutades näiteks seifi. erialase töö vastab profiil on ka üsna rangelt reguleeritud seadusega.

Piirangud sularahatehingute

Venemaa õigusaktide pakub mitmeid piiranguid kasutamise sularahamaksete. Niisiis, raha sularahatehingute pankade kontodele, mis kuuluvad juriidilised isikud, saab rakendada ainult siis, kui seadusega piiranguid summa. Omakorda need tehingud kontodelt üksikisikute, samuti maksete üksikisikute ja organisatsioonide vahel võib üldiselt läbi vabalt, ilma et võetaks arvesse sularaha.

Application CCV on toimingud sularahas

Kõige olulisem aspekt tehingute - kohaldamise CCP, st kassaaparaadid. Seda tüüpi infrastruktuuri on vaja enamikel juhtudel rakendamine vastuvõtmiseks ja väljastamiseks raha pankades. CCV poolt hõivatud finantsasutus tuleb esmalt lisada, ja teiseks, et tagada õige arvutamine tehinguid. Tuleb märkida, et keskne vastaspool kasutatakse juhtudel, kui klient maksab midagi, kasutades krediitkaarti - pole raha välja vahenditest.

Kõnealused tehingud teostatakse pankade võttes arvesse standardeid, mis moodustavad raha distsipliini. Uurime nende omadused üksikasjalikult.

Raha distsipliini arvutustes: mis on oma eripära?

Eeskirjad moodustavad sularaha distsipliini, võib olla:

- väljastatud regulaator;

- Panga poolt välja töötatud, võttes arvesse investorite huve ja juhid - eeldusel, et need ei ole vastuolus mille kajastuvad ametlikest allikatest.

Need piirmäärad on kindlaks määratud:

- üldine kord panga sularahatehinguid;

- eeskirjade säilitamiseks, transpordiks raha.

Asjakohased eeskirjad peetakse üsna ranged. Krediidi ja finantsasutuste moodustades tehingute (pangad, mis on seotud nii era- kui ka avalikus) viiakse läbi, kui on vajalik infrastruktuur läbi raha distsipliini. Selle olemasolu - üks kriteerium litsentside väljastamise regulaator-pank finantseerimisasutus. Ilma sellekohase volikirja tegutseda panga ei ole õigust.

On suur hulk muid kriteeriume, määratlemata legitiimsust omandiõiguse krediidiasutuse tegevusloa. Nende hulgas - range järgimine raha distsipliini, samuti seaduse sätteid, mis reguleerivad sularahatehinguid. Suur tähtsus sel juhul muidugi, on majanduslikud näitajad ja loomist, kuid kvaliteet panga kapitali juhtimise määrab suuresti määral järgimise raha distsipliini. Siin olulisi oskusi töötavate spetsialistide organisatsiooni, võimalust oma infrastruktuuri, tõhususe juhtimissüsteeme.

Kassa - põhielement infrastruktuuri rakendamiseks vajalikud tehingute pank. See on esindatud tavaliselt mõne sordid, mis on määratud ulatuses krediiti ja rahaline korraldus, milline on pakutavate teenuste. Uurigem spetsiifikast pankade võlvid rohkem.

Tunnused korralduse kontorid

Peamised disain operatsioonide pankade seotud käive raha läbi järgmistel peamist tüüpi vahendeid:

- kviitungite (nad on saanud klientidelt saadud raha või partnerid);

- tarbekaubad (sularaha selles esitatud);

- konverteerimine;

- ümberarvutamine raha.

Rakendamine erinevate sularahatehinguid on võimalik ainult tuginedes sise tšekkidega. Nad on valmistatud pangatöötaja, kõige sagedamini - kassapidaja. Need dokumendid võib edasi pitsat, teisi elemente, mis tõendab autentsuse allikas kasutatud. Sageli pangad arveldusoperatsioone rakendatakse põhimõtet ühe akna.

Tõenäoliselt moodsaim pangad on oma sularahaautomaadid, mille kaudu vahendeid antud oma klientidele automaatselt. See protseduur eeldab, et klient-pank finantseerimisasutus plastkaardid panga poolt väljastatud.

Võimalik väljastamise pangaautomaadist sularaha ühe asutuse kodanike võttes kaarte, mis on väljastatud teise panka. Sel juhul peab asutus võib lisaks teenida eest tasu võtmine klienditeeninduse teiste organisatsioonidega. Aga seda protseduuri on võimalik ainult siis, kui plastikust kaart võimaldab kasutada üks maksesüsteemid, mis toetab pank ette nähtud kasutamiseks ATM omandada.

Koos sularahaautomaadid, finantsasutuste ka aktiivselt kaasata makseterminalide - et omakorda saada klientidelt raha ja krediteeritakse nende kontod. Järgmine kõige olulisem rühm äritegevuse panga - krediiditehingutest. Mõtle oma detailidest.

Eripära laenuoperatsioonidega

Credit tegevuse pangad, sest see on lihtne jälgida, mis põhineb nende nimede seotud laenud, mida asjaomased institutsioonid. Nad on seaduslikud, lisatud spetsiaalne kokkuleppel kliendiga. Sarnaselt sularahatehingute, võib osutada, et füüsilised või juriidilised isikud. See leping määrab, kui palju raha pank annab laenuvõtja ja millistel tingimustel - nii huvi ja tähtaja toetust.

On üsna vähe liiki krediidi tehinguid. Neid võib liigitada vastavalt nende ülesande konkreetse segmendi. Seega laenuoperatsioonidega pankade võivad olla seotud turgudel:

- tarbimislaenud;

- hüpoteegid;

- ettevõtete laene.

Iga valitud segment iseloomustab eelkõige panga lähenemine teket krediidilepingute suhtes. Seega valdkonnas tarbimislaene klientidele suhteliselt lühikese aja jooksul, on suur osa, kuid tavaliselt ilma tagatiseta. Hüpoteeklaenud on tavaliselt pikaajaline, joonistatud madalamad intressimäärad ja enamikul juhtudel - garantii kujul ostetud eluase. Ettevõtte laenud - eriti kui tegemist on laenamise suurettevõtetele võib iseloomustada soov pankade ja laenuvõtjate määrata üksikute lepingutingimustele, sõltuvalt skaalal äri, oma kasumlikkust, krediidi ajalugu.

Teine klassifitseerimise kriteerium krediidi operatsioone - laenu formaadis. Need on:

- esmase;

- Ettekanne refinantseerimine kokkulepped.

Esmane võla - õigussuhe, mille alusel isiku või üksuse sõlmib pangas esmakordselt või kasutamise eest raha, et lahendada probleeme, mis ei ole seotud tagasimaksmise olemasolevate laenude. Omakorda refinantseerimine - laenutehingust mis on õigussuhe kujul laenulepingu väljastamise üksikute vahendite tagastada olemasolevaid laene.

Kommertspangad ja pangaoperatsioonide, nagu näiteks kasti-office menetluste reguleerib norme Keskpank. Peamised vahendid mõju turule peamine finantsasutuste riigi - võti määra. Paljuski see määratleb viisi äriorganisatsioonide rakendatud poliitika laenutehingud. Uuring selle iseärasusi üksikasjalikult.

Key määr peamise vahendina määrus CBR

Liiga palju toiminguid Venemaa Keskpank võib mõjutada laenuturul riigi tasandil, kuid loomise võti määr majandusteadlased usuvad, et kõige olulisem vahend mõjutada Keskpanga finantssüsteemile riigi. Selle väärtus määrab, mida tuleb laenu intressi makstud erafinantsasutust, Venemaa keskpanga kasutamiseks laenatud vahendite emissiooni. See arv omakorda mõjutab otseselt, milline saab olema protsent, et kaubandusliku institutsioon oleks seatud laenuleping oma klientidele.

Mida madalam on võti määr Keskpanga, et reeglina rohkem erasektori aktiivne laenuturul. Selle olulise vähenemise, lisaks tavaliselt aktiveerib Olemasolevate laenude refinantseerimine kui omanikud on võimalus uuesti laenata, kuid madalamate hindadega.

Kõrge baasintressi määra määrab tavaliselt keskpanga korral probleem olukord riigi majanduses. Omakorda paranemist makrotasandil võib määrata vastavat vähenemist indikaator. Tagajärjeks võib olla suurenenud nõudlus laenude üksikisikute või juriidilised isikud. Mõnes riigis, võti määr - minimaalne või isegi negatiivne. See on tingitud soovist rahandusasutused tõsta nii palju kui võimalik, kapitaliseerimine majandusele.

Kui laenuturul igal ajahetkel on aeglustunud, siis panga juhtkond saab tugevdada tööd väljatöötamisega seotud teenuste, rahavoogude juhtimise teenuste klientidele. Lahendus sellele probleemile võib kaasa mida arutasime levinumat pangaoperatsioonide paljudel juhtudel on omavahel seotud. Uurigem seda aspekti detailsemalt.

Suhe raha ja laenutehingud pankade

Käive raha ja laenude väljastamise - Põhioperatsioonidel pankade poolest kasumit. Regulaarsus nende rakendamise määrab asjaolu, et nad on sageli toimuvad samal ajal. Lihtne näide: panga poolt kinnitatud krediidi kliendi nõudmisel sõlmis temaga ja küsib minna kassasse saada raha. Kui inimene teeb läbi krediitkaardi - võib-olla võttes tema süles, ta tahab raha välja raha ATM. Seejärel isik tuleb maksta raha oma krediidi skoor, et maksta ära laenu või samal eesmärgil kaalul.

Asjaolu, et klienditeeninduse laenud, pank kasutab sama infrastruktuuri, mida kasutatakse siis, kui standard sularaha operatsioone, võib olla positiivne roll mitmekesistamine ärimudel finantsasutus. Kui pank oleks raskusi krediiditoodete, siis on see võimalik arendada tegevusi, mis on seotud otse raha teenuseid.

kokkuvõte

Nii uurisime, millised on pankade, raha ja krediidi põhilised rahalised toimingud. Esimesed on piisavalt kõrge vedelusega, kuid mitte väga kasulikud. Panga sularahatehingud toovad tulu peamiselt krediidiasutuse komisjonitasu alusel. Kaudselt määravad nad kindlaks kasumi tekkimise panga reservide moodustumise tõttu, mida saab kasutada muudes tegevusvaldkondades. Teised toimingud - vastupidi - võivad märkimisväärselt suurendada finantseerimisasutuse kapitaliseeritust. Laenu väljastanud pank loodab tavaliselt saada suhteliselt suurt kasumit, kuid on tõenäoline, et klient ei suuda finantsraskuste tõttu laenu tagasi maksta.

Krediidi- ja finantsorganisatsiooni juhtimine määrab kindlaks, millised pankade tegevused on teatud ajahetkel ärimudeli rakendamisel esmatähtsad. Paljudel juhtudel sõltub see CBRi võti määra suurusest. Mida kõrgem on see, seda enam, et laenuturg on vähem intensiivne ja pangal on mõistlik arendada aktiivsemalt klientide sularahateenuste juhiseid.