Kindlustussumma ja kindlustusväärtus

Sõltuvalt vara kindlustusväärtusest arvutatakse sissemakse summa ja hüvitis. Kuid kohustuslikel liikidel on juba oma noteeringute baas.

Poliitika allkirjastamisel on tähtis teada ette: milline on kliendi panuse summa ettevõttelt ja kas see vastab turu tegelikkusele.

Kindlustusliigid

Kindlustus täna on eraldi majanduspiirkond. Ettevõtte klient maksab selle eest, et viimane kohustub oma riske võtma. Siis saab kindlustusvõtja ohutult magada ja mitte muretseda võimalike probleemide pärast.

Te võite midagi kindlustada:

• Kinnisvara;
• Ehted;
• Autod;
• Elu ja tervis;
• Äri- ja finantsriskid;
• Turismikindlustus;
• Immateriaalsed väärtused (kunstiteosed);
• Maatükk, muu.

Kindlustusvõtja ja tema klient saavad vastastikust kasu tehingust. Ja kui ettevõte vastab oma mängureeglitele oma turul, investeerib see rohkemesse rohkemesse klientidesse. Peaasi on kahe osapoole konsensuse saavutamine hüvitise suuruse osas. Selle õigeks arvutamiseks on vajalik hinnata kinnisvara, st kindlustuse väärtust.

Kindlustusväärtuse ja kindlustatud summa mõiste. Erinevused

Vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele peab kindlustusandja kindlustusandjalt kindlustusperioodil õnnetusjuhtumi korral andma teatud summa. See summa on lepingu sõlmimise peamine hetk, arvutab see ettevõte ja kliendi nõusolekul sõlmitakse isikliku või varakindlustuse leping. See on kindlustuse summa.

Kuid kindlustusmaht ja kindlustusväärtus ei ole identsed mõisted. Kindlustusväärtus võib olla võrdne summaga, kuid tegelikkuses on raha, mida klient saab kätte saada, vähem kui objekti tegelik turuväärtus. Kindlustushüvitise maksumus ei ületa, mis on sätestatud artikli 2 lõikes. 10 kindlustuskorralduse seadusest, sest kindlustus on mõeldud kahju hüvitamiseks, mitte kapitali suurendamiseks.

Mis on kindlustusväärtus? See määratakse kindlaks pärast vara hindamist või riskihindamist, mille kindlustusselts võtab üle. Enamasti on see turuväärtus.

Tuleb arvestada, et hüvitise suurus on vaid vabatahtliku kindlustusega vabalt kaubeldav. Juhul, kui poliitika allkirjastamine on kohustuslik, määratakse summa õigusnormidega.

Kindlustussumma suurus on mõnikord kindel. Ja mõnikord määratakse see kindla protsendina kulust.

Kindlustuskulude liigid

Kõige tavalisem kindlustus on varakindlustus. Varakindlustuse maksumus, nagu juba mainitud, arvutatakse erinevate meetodite abil. Selle meetodi valikul eristatakse selliseid kindlustusväärtusi:

• Täielik kindlustus. Kindlustusobjekti maksumus on võrdne tagasimaksmisega.
• Proportsionaalne.
• Asenda objekt uuega ja tööobjekt. Kasutatud kodumasinate müümisel.
• Taastumismaksumus Objekti parandamiseks vajalik summa taastatakse.

Sõltuvalt tariifide arvutamise eripäradest on välja toodud üksikud kindlustusriskid ja suur mass. Suurte riskide all peetakse silmas loodusõnnetuste korral kindlustust. Kindlustusväärtus siin arvutatakse eraldi tariifide järgi.

Kindlustatava väärtuse arvutamine

Kindlustuse maksumuse kindlaksmääramiseks peate kõigepealt valima kindlustusobjekti hindamise meetodi . See võib olla võrdlev, kasumlik või kulutatav. Enamikul juhtudel kasutatakse võrdlusmeetodit. Kulud tulenevad eelmiste tehingute analüüsist ja turuolukorrast. Pärast seda määratakse hüvitise suurus.

Kindlustushüvitise arvutamise valem proportsionaalse arvutussüsteemi kasutamisel on kõikjal ühesugune. Ainult tariifimuudatused.

Valemil on järgmine vorm: Q = T · S / W.

Kindlustustingimuste arvutamiseks asendame valemiga esialgsed numbrid:

• S on kindlustuskogus;
• W - vara tegelik väärtus;
• T on seda tüüpi riski jaoks valitud koefitsient.

Varakindlustuse maksumus. Riskid

Kinnisvara hindamine viiakse tavaliselt läbi Rostekhinventarizatsiya osakonnas või mis tahes eraomandis, mis hindab kinnisvara, millel on litsents.

Kulude hindamine mõjutab mitut tegurit:

• Riskikategooria;
• Reaalmaksumus;
• Kindlustuse kestus;
• Liidetava objekti tüüp.

Väga oluline punkt on riskikategooria. Kindlustusselts ei tööta kahjumiga. Kõik tehingu sõlmimisega seotud riskid kontrollivad kõrgeim professionaal - kindlustusandjad. Need on isikud, kes vastutavad kindlustusportfelli eest. Nad liigitavad riskitüübid ja otsustavad, millised need võtta ja millised need tagasi lükata. Peamised riskikategooriad on järgmised:

1. Vara vargus;
2. Sissetungijate vara kahjustamine;
3. Erinevat laadi õnnetused;
4. Elementidega seotud katastroofid (üleujutused, maalihked jne).

Seoses sellega analüüsitakse paljusid parameetreid. Kui kinnisvara on kindlustatud, siis kontrollitakse selle hoone halvenemise astet. Kindlustatud väärtuse arvutamisel analüüsib hindaja ka vara inventuuri ja katastriüksuse väärtust.

Ettevõttekindlustuse hindamine

Kui juriidiline isik on kindlustatud, valitakse tariif vastavalt ettevõtte suurusele. Keskmise suurusega ettevõtetele on ainult tariifid, suured - teised. Hindamise käigus arvestatakse kõike: põhivara, käibekapital, varud ja isegi nende ehitiste maksumus, mis on lõpetamata.

Riskide analüüsimisel kasutatakse kogu olemasolevat teavet, kuna sellel kindluskindlustusel on suured summad. Tuleb arvesse võtta kõiki teiste ettevõtete andmeid.

Venemaal ei ole äririski kindlustus väga levinud. Ebastabiilne majandusolukord muudab selle ebameeldivaks.

Kas ma saan hinna vahetada pärast eeskirjade allkirjastamist?

Pärast eeskirjade allkirjastamist ei saa selle tingimusi muuta. Kuid on ka mõningaid nüansse. Kindlustatud summa võib ettevõtja ise või maksustamine vaidlustada, kui on kahtlusi kindlustatud väärtuse arvutamise õigsuses. Kui kohus suudab kindlustusandjale tõestada, et teda petti, on tal õigus hüvitise suurust vähendada.

Teine nüanss on aktsepteerimine - sisemine kontroll kindlustusseltsis. Kui ülevaatuse ajal leiti, et hüvitise suurus on üle hinnatud, teavitab kindlustusandja kliendi vastuvõtmisest ja leping üle kirjendatakse ja seda uuesti läbi vaadatakse.

Kahtlemata on poliitika kokkuvõttes eelised. Kindlustatud isikul või organisatsioonil on tagatis rahaliste vahendite tagasimaksmise kohta. Kuid arvutamise põhimõtted on liiga segased, ja enamik kindlustusandjaid ei saa seda süsteemi mõista. Seetõttu peaks riik kindlustama kindlustama.