Pangalaenud: tüübid ja tingimused

Praegu pangalaenu saanud ühise rahastamisallikas suuremate ülevõtmiste nii elanikkonna ja ettevõtete. Võhikud inimene on sageli raske toime tulla erinevate krediidi pakkumised ja laenutingimusi.

Bank krediidi - üleandmise krediidiasutuse isik või üksus raha eest alustel tingimusel oma tulu pärast teatud aja jooksul.

Tüübid pangalaenu

Majanduses ei ole ühe piirkonna laenude oma teatud liiki. Kõige levinumad on järgmised klassifitseerimise märke:

• laenude üksus (füüsilised isikud, juriidilised isikud);
• Termin (lühiajaline, keskmise pikaajalise nõudlus);
• ametisse (tarbija, auto laenud, investeeringud, hüpoteegi, kaubandus-, tööstus-, põllumajandus-);
• kas need on tagatud (tagatud, tagamata);
• suurus (väike, keskmine, suur);
• tagastamise protsessi (tagasiostetavaid koondsumma tagasiostetavaid vastavalt graafikule);
• liiki intressimäärad (fikseeritud ja ujuva intressimääraga).

Praegu pangalaenu, pangandussüsteemi Venemaa on muutumas: üha rohkem krediiti pakkumised ja nende tingimused muutuvad üha mitmekesisemaks.

Hiljem artikkel arvame üksikasjalikult kõige levinum pangandus raha laenude üksikisikute ja asjakohaseid parameetreid laenupakkumised.

tarbimislaene

Tarbija - on pangalaenu kiireloomuliste vajaduste vahendid, mille saate kulutada tahes eesmärgil oma äranägemisel. Tarbijakrediidi võib olla parim valik, kui summa nõutakse keskmise suurusega ja kiirust ja lihtsust saada raha on väga oluline. Valikuliselt saad laenu pangakaardi konto või sularahas. Maksmine on võimalik sularahas, ATM ja Internet. Tasuda saab krediitkaardiga krediidi sularahas või ülekanne kontole.

Tingimused:

• Kodulaen: minimaalselt erinev 15-50000, maksimaalne - 500,000-3.000.000. Klientidele laitmatu krediidi ajalugu ja palgafond klientidele võib suureneda.
• Intressimäär sõltub mitmetest parameetritest ja on suur levik erinevates pankades.
• Term: tavaliselt välja perioodi kuni 5 aastat, kuid võib pikendada teatavate laenuvõtjad või kallis lubanud. Näiteks tarbija pank laenu Sberbank ette kuni 20 aastat kinnisvara tagatisel.
• Nõutav: võimalik hüpoteek, garantii füüsilised või juriidilised isikud, väljastamise tagatiseta.
• kontrollimise aeg: 30 minutit kuni mitu päeva.

eelised:

• Väike pakett dokumente.
• Lihtsustatud kord tasu laenutaotluse.
• Lühiajaliselt otsuse anda.
• Kontrolli eesmärk kulutada raha ei ole.
• Võimalus saada raha käes.

puudused:

• Kõrged intressimäärad laenu.
• Alumine piir krediidisumma.
• Väikelaenu aegumiskuupäev, ja sellest tulenevalt suur kuumakse.
• Maksimaalne vanus laenuvõtja on madalam kui teistel laene.

krediitkaardid

Tingimused:

• Laenusumma: maksimaalne summa krediitkaardi on tavaliselt madal, et 100-700000 rubla.
• Intressimäär: kõrgeim kõikidest laenudest, ulatudes 17,9% kuni 79% aastas.
• Term: 3 aastat
• Turvalisus: ei ole nõutav.
• kontrollimise aeg: mõnest minutist kuni 1 päev.
• Maksepuhkus 50-56 päeva, mille jooksul ei kanna intressi tähtaeg elus.
• Täiendav komisjonitasu: komisjon annab sageli raha ja kaardi tugi. Näiteks pangakaardi, "Home Credit" "Kaart kasutamisel" maksab 990 rubla aastas, ja kaardi "Kasulik ostu" - tasuta.

eelised:

• Juuresolekul maksepuhkust.
• Simple kooskõlastamise taotluse.
• Minimaalne poolest tasu.
• Minimaalne dokumentide kogum.
• Ei ole kontrolli raha kulutamine.
• Võimalus saada kulleriga või posti teel.

puudused:

• Kõrged intressimäärad.
• Kõrge karistused hilinenud makse.
• Komisjoni äravõtmise raha ATM.
• Madal laenusummast.
• Aastamaks kaardi hooldus.

auto laenud

Auto on muutunud tungivat vajadust, kuid mitte alati piisavalt raha sellise ostu. Pangalaenud ostmiseks sõidukid nimetatakse auto laene.

Tingimused:

• laenu suurus: maksimumsumma 1-5 miljonit rubla.
• Intressimäär: 10% aastas uusi ja 20% aastas kasutatud autod.
• Credit perspektiivis: kuni 5 aasta jooksul võib pikendada suure summa.
• Tagatis: ostetud sõiduki.
• kontrollimise aeg: 30 minutit kuni mitu päeva.
• Sissemakse: tavaliselt 10-25%, kuid mõned pangad pakuvad programme ja ei sissemakse.

eelised:

• Madal intressimäär laenu.
• Summa on suurem kui tarbija krediiti.
• Lühike tingimuste kohaldamine.

puudused:

• Pakett dokumentide üle tarbimislaene.
• Väikelaenu perspektiivis ning sellest tulenevalt suur kuumakse.
• Vajadus primitiivne kogunemine.
• Kontroll kulude laekunud vahendite.

hüpoteeklaenud

Kinnisvaraturul aktiivselt kasvavat, inimesed kipuvad osta korterit ja ehitada maju. Suurem osa vara omandamisele toimub osalusel pangad. Just selle, ja see on hüpoteeklaenu - laenu osta kinnisvara.

Tingimused:

• Kodulaen: hüpoteek summas varieerub 100-300000 500 tuhat 15 miljonit rubla.
• Intressimäär: Sõltuvalt laenuprogrammi 10,5% kuni 25% aastas. Kõigist liiki laenude määrad hüpoteegi programmid on madalaim.
• Term: erinevates pankades erinev 15-30 aastat.
• Tagatis: pant omandatud või olemasoleva eluaseme.
• Sissemaks: alates 10-25% kuludest eluasemele.
• kontrollimise aeg: alates nädalas kuus.

eelised:

• Võime kujundada suuri summasid.
• Suur laenu perspektiivis.
• Madalad intressimäärad
• Võimalus meelitada kaaslaenajate.

puudused:

• Mahuline dokumente.
• Pikaajaline taotluse läbivaatamine.
• edastamine on vajalik kinnisvara.
• Kontroll suunatud rahaliste vahendite kasutamisega.

krediidi parameetrid

Enne kui valida teatud tüüpi laenu ja laenu programmi, on vaja, et hinnata, kas see on kasumlik, ja analüüsida selle peamised parameetrid:

• Intressimäära.
• ostmise protsessi.
• Vaata ajakava tagasimaksmist.
• Aluseks intressi arvutamisel.
• Täiendav komisjonitasu.
• Sellega seotud kulud.

intressimäär

Leviku intressimäärad on üsna märgatav erinevate programmide laenu isegi samas pangas. Pangalaenude intressid sõltub paljudest teguritest, kõige olulisem neist on järgmised:

• püsikliendid. Krediidiasutused eelistavad kliendid, kes saavad neid kulul pensioni või palka, samuti laenuvõtjate hea krediidi ajalugu. Nende kategooriate kohaldada alati pakkuda soodusintressiga.
• Ajastus ja summa. Bank soodsalt saades suurtes kogustes, aga suurenedes väheneb intressisummale. Ja vastupidi - mida kauem, seda suurem on kiirus. Pikas perspektiivis hinnad on kõrgemad kohati kuni viie protsendi võrra.
• töökiirust. Express laenude minimaalne dokumentide loetelu on suur risk panga jaoks, nii nagu laenud on mõnikord kallim kui 2 korda.
• Eesmärk. Laenates eesmärgi (nt hüpoteek või autocredits) määr on alati väiksem. Isegi tarbimislaenude on suunatud programmide soodusintressiga (näiteks arengu kohta era põllumajandus).
• Tarneaeg kindlustus. Juuresolekul elukindlustus või töökoha kaotus aitab alandada määra mõned punktid.

Tüübid maksegraafikute

kaks võimalust lagundada koostamisel kasutatud maksegraafikute: annuiteedi ja diferentseeritud.

Kui graafik on jagatud võrdsetes kogustes kogu perioodi, et ta annuiteedi. See ajakava liigist on nüüd kõige sagedamini kasutavad pangad. Kuumakse sellise graafiku koosneb tõusev põhisumma ja intressid, ning seetõttu ei ole nii koormav laenuvõtja, kui erinevus.

In diferentseeritud ajakava põhiosa on võrdsetes kogustes kogu perioodi kohta ning intressisummale aja jooksul väheneb. Alguses lepingu makseid käesoleva meetodi lagundada eespool, kuid nii kogu enammakse on kasulikum. Summa huvi diferentseeritud ajakava kogu perioodi on madalam kui annuiteedi kus põhisumma makstakse esimese väikestes kogustes ja makse on enamasti huvi.

Aluseks huvi

Vastavalt määruse Keskpanga Venemaa huvi pangalaenud on kogunenud laenujäägilt, kuid mõned laenuandjad osutavad laenulepingud aluseks intressimaksete algne summa välja.

Esimene meetod on loomulikult kasulik laenusaaja kuna intressisummale väheneb iga peamise valmimine.

Teises teostuses huvi ei muutu ajal kogu tähtaeg, kui need on arvutatud esialgse krediidisumma.

lisatasud

Selle protsessi laenumakse võib paljastada olemasolu täiendava tasu, mille olemasolu on parem selgitada enne allkirjastamist laenulepingule.

Pangad pakuvad erinevaid seotud komisjonitasud nii hüpoteegi või laenu taotluse ning teenindus- ja tagastamisega.

kaasnevad kulud

Seotud kulud võivad tekkida erinevatel etappidel hankimise ja laenu. Ajal läbivaatamine ja registreerimine krediidi sellised kulud seostatakse sageli tagatisena. Näiteks hüpoteegid toimus riikliku registreerimismärgiga, mille eest peate tasuma riigilõivu. Kui pantimise sõidukeid liikluspolitsei peetakse kinni registreerimise tegevust ka kohaldatakse tempelmaksu. Mõned pangad pakuvad komisjoni kiireloomulise menetlemise krediidi taotlus või hindamise tagatise. Need kulud muidugi maksab laenusaaja.

Üks kõige kallim kirjed seonduvaid kulusid võib pidada kindlustus: isikliku, vara, Hull, alates töökoha kaotus ja rohkem. Kindlustus, reeglina on vaja uuendada igal aastal.

Vaatamata sellele, et Venemaa majandus on läbimas raske periood, pangad ja panga krediidi jäi nõudlus elanikkonnast. Krediidiasutused pakuvad erinevaid laenupakkumised ja mõista tingimused võib olla kasulik neid kasutada.